Держите карман шире

ость в студии – председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Тема беседы – перспективы введения ещё одного обязательного вида страхования – страхования жилья. С подобной идеей не так давно выступило московское правительство, а, учитывая, что московский опыт, как правило, активно перенимается по всей стране, тема эта может оказаться чрезвычайно актуальной для всех россиян.

В начале беседы ведущий высказал мнение, что подавляющее число слушателей программы должно высказаться против подобного вида страхования.

Дмитрий Янин согласился с тем, что большинство россиян к страхованию как к институту, который защищает их интересы, относится плохо. Потому что позитивного опыта страхования, особенно обязательного, у россиян не было.

Люди помнят 1991 год, когда накопительная система страхования, в рамках которой они собирали в советские годы на 16-летие или свадьбу детей, просто прогорела.

Люди также помнят страхование при выдаче вкладов банками-пирамидами, которые были в середине 90-х годов, когда страховка оказалась просто липовой. Люди, к сожалению, сейчас живут в условиях, когда довольно дорогое обязательное страхование автогражданской ответственности не возмещает им те затраты, которые иногда возникают. То есть, те обязательные виды страхования, которые были в стране, потребителям не понравились, потому что все они были дорогими и некачественными.

Однако, уверен Дмитрий Янин, все должны помнить о том, что страхование как институт должен действительно защищать клиентов. Что касается страхования жилья, то в Москве вот уже несколько лет реализуется программа добровольного страхования жилья, которая предоставляет людям, если те оплачивают по квитанции за оплату коммунальных услуг на 90 копеек за метр больше, возможность в случае наступления такого страхового случая, как исчезновение дома, получить 17 тысяч рублей за квадратный метр, что равно всего четверти средней цены квадратного метра жилплощади по Москве.

От чего страхуется человек, оплачивая добровольную страховку жилья? От взрыва газа, пожара, протечки трубы, но при этом залив его квартиры соседом не страхуется. Если у соседа потекла посудомоечная машина, страховка на данный случай не распространяется. И люди, сталкиваясь с подобными житейскими случаями, когда у соседа сломалась какая-то бытовая техника, идут за страховкой, откуда их направляют в суд. На естественный вопрос о том, что человек регулярно оплачивал добровольную страховку жилья, дается ответ, что необходимо внимательно читать правила страхования, где написано, что подобные случаи не покрываются страховкой.

А когда страховка падает на людей в качестве обязательного страхования, они не ищут тот продукт, который более качествен, и потом оказывается, что наиболее вероятные риски, связанные с соседями, в страховку не включены. Получается, что человек ведёт себя как бы безответственно, оплачивая, не понимая, то, что покупает. С другой стороны, если к этой программе имеют отношение столичные власти, то они должны подобные риски включать в добровольную страховку. Ибо подобной своей программой добровольного страхования жилья они, по сути, дискредитируют идею страхования в принципе.

Еще один очень важный момент. Как показывает опыт автогражданки, тарифы по обязательным видам страхования примерно в два раза выше рыночных. Если бы верхний тариф автогражданки не фиксировался, то страхование было бы дешевле.

Поэтому существуют опасения, что, если московские власти убедят российских депутатов принять закон, а это должен быть федеральный закон, ибо нельзя в одном городе ввести обязательное страхование жилья, а в другом не ввести, то тарифы окажутся высокими, а риски, которые будут страховаться, не будут частыми, то есть наиболее часто встречающиеся риски просто не будут входить в тариф. И опять обязательная страховка превратится для людей в своеобразный налог, который пойдет не в пользу бюджета, а в пользу страховых компаний, которые выиграют конкурс на право страховать жителей того или иного района.

Раз подобные опасения сейчас существуют, оценивать перспективы введения обязательного страхования жилья пока можно только как не очень хорошие.